Как учитывать личные финансы и стоит ли это делать вообще?

История вопроса.
Однажды спросил Сергея,- "А вот ты учитываешь финансы?".
"Да", ответил он, "год пользовался MS Money, а потом как-то забросил".

Для ведения финансов нужна строгая дисциплина. Вбейте себе в голову мысль о ежевечернем подведении баланса, и да прибудет с вами финансовая сила.

Так какие же мне счета заводить?

Далее под катом >>

Так уж сложилось, что в нашей стране, как и во многих других использование американского доллара в рассчетах зарплат вляется общепринятой практикой.

Сейчас в AceMoney у меня 10 счетов.
Зачем? Конечно же, спросите вы.

Они таковы:

• Банковские счета:
• Кредитка в UAH
• Долги:
• Долг за машину
• Долги мне в UAH
• Долги мне в USD
• Инвестиционные счета:
• На покупки в UAH
• На покупки в USD
• Накопления в UAH
• Накопления в USD
• Наличные:
• Наличные в UAH
• Наличные в USD

История:
сначала были просто наличные, т.е. нал. Нал я получал в USD, а покупки я совершал в UAH, и был некий курс перевода USD в UAH и наоборот. Все так и было пока я не обзавелся в кредит машиной. Добавился счет "Долг за машину в USD" на который переводил каждый месяц по $250, таким образом я смог отслеживать сколько же выплачивать осталось. Иногда я давал знакомым (или не очень знакомым) деньги в долг, и это необходимо было как-то фиксировать. Например, даешь в долг до 10го мая, со счета Наличные в UAH списал, а потенциальный возврат зафиксировал на определенное число, ладно, если это один долг, бывает даешь в долг разным людям, эти деньги как бы есть, и их как бы нет :)  Таким образом необходимо знать, сколько денег у тебя потенциально есть (ведь фактически на руках их у тебя нет), и когда их поступление планируется. Все это операции можно делать простым переводом средств со счета на счет (ведь фактически ты их не тратишь).Следующим шагом было прочтение статей о накоплениях и инвестициях. Ведь что бы деньги водились их необходимо вкладывать в активы. Активы не что иное как то, что приносит деньги. Квартира если ты ее снимаешь и платишь деньги - не актив, но если ты ее сдаешь в аренду помесячно и получаешь плату - это актив. Купишь больше квартир - больше получишь активов. Активами могут быть банковские депозиты и инвестиционные фонды, при чем последние значительно эффективнее депозитов, т.к. взамен бОльших рисков предлагают бОльшие прибыли. Итак, заводим счета "накопления в UAH" и "накопления в USD", при этом вступаем в сделку с самим собой: определенный процент от получаемых средств, будь то: зарплата, халтура, проекты откладываем в "заначку". Я договорился с собой на 30%. При чем это должны быть неприкосновенные 30% иначе вся затея накроется медным тазом. Так, моим медным тазом накрылась затея когда на своем авто я попал в небольшое ДТП, которое, как выяснилось из подсчетов в AceMoney, вылилось в $550, а это сказалось на моих отложениях (в хорошем смысле этого слова), и я потратил средства из неприкосновенного накопительного запаса. Ладно, подумал я, попробую свои покупки планировать заранее и контролировать. Для этого завел счета "На покупки в UAH" и "На покупки в USD". Ведь обычно нужно сделать определенное количество приобретений за определенный срок (как кажется) и на определенные финансы. Покупки не должны быть спонтанными, как это чаще всего бывает. Их надо планировать, идею покупки вынашивать, тщательно взвешивать и только потом в конце концов родить или не родить. И покупать надо самое лучшее. Само наличие $10 на ноутбук должно подстегивать вас откладывать на эту идею больше, и вместо планируемых года-полугода вы сможете приобрести его за 3-4 месяца, как ни странно, но это работает. Самым поздним счетом был заведен счет "кредитка в UAH". Здесь все просто, за доступ в интернет быстрее всего было платить с кредитной карты через сервис portmone.com.ua, т.к. были неоднократные случаи отключения Интернета. В случае обычной оплаты через Сбербанк можно было ждать поступления средств на нужный счет до двух недель, а в случае оплаты с кредитной карты это время сокращалось до нескольких часов. Это лишь его величество Удобство, но то, за что люди согласны платить.

Сложности: Бывают "несведения балансов", т.е. сумма на руках в конце месяца не сходится с вашими записями. В таком случае просто "списываете" деньги выполняя "расходную транзакцию" списания на какую-нибудь категорию, например "непредвиденное" или "разное". Чем тщательнее ведете записи тем меньше будет разница в балансе. Бывает "был пьян-ничего не помню" или же просто было облом записывать. С этим нужно бороться. Или же делать по методу выше "сведение баланса".

Бонусы: контроль над финансами высший пилотаж которого - бюджетирование, это когда вы ставите рамки ваших затрат в разрезе категорий. Скажем, говорите себе: на пиво я трачу не более 500 грн в месяц, а если трачу больше, то забираю средства из бюджета категорий, скажем, "леденцы для детей", или "шуба жены". Вы ОБЯЗАНЫ знать сколько у вас есть в кармане, сколько на счету, и сколько и кто вам должен.

Замечания по Microsoft Money.

Это на сегодняшний день это лучшая программа для персонального учета финансов среднестатистического американца или канадца. К ее прелестям можно добавить: интеграция и управление финансами с настоящими банками через Интернет, инвестиции, кредиты онлайн, всё это ИМ доступно. Никаких локализаций программа не имеет, максимум что мы сможем сделать - назвать по-русски категории и плательщиков. Таким образом если вы не знакомы с английским - подыщите себе другую программу, например, AceMoney. Текущая версия MS Money 2007. Я пользуюсь MS Money 2006 и вот почему. При всех тех же фичах MS Money 2006 имеет версию для КПК и умеет хранить данные о транзакциях на сервере MSN, что позволяет синхронизировать установленную MS Money на работе и дома. MS Money 2007 для КПК не существует и не планируется. MS Money 2006 для КПК имеют некоторые существенные ограничения: вы можете работать на КПК со счетами только базовой валюты, т.е. я не смогу добавлять транзакции в USD, а только в UAH, также синхронизировать данные MS Money я смогу только с одним ПК, другими словами я не смогу прийти на работу синхронизировать транзакции и прийти домой и синхронизировать транзакции MS Money дома. Кстати, MS Money 2006 для КПК работает только с Windows CE 2003 для Pocket PC, так что о работе на новейшей Windows Mobile 5 можете забыть. И тем не менее продукт SPB Finance помимо богатого функционала (как по мне как для КПК, то слишком богатого) предлагает нам интеграцию с КПК Windows Mobile 5 и с любыми MS Money вплоть до MS Money 2007. Но не прижилось.

Оптимальное для меня решение на сегодня: Microsoft Money 2006 + Microsoft Money 2006 for Pocket PC (бесплатна). 

UPDATE:

Существует AceMoney версия для КПК, но тестирование показало что программа еще слишком сыра и на работе со списком транзакций существенно затыкается и работает крайне медленно.

Финансовой Удачи Вам!